Les banques en ligne et néobanques sont d’excellentes solutions pour les entrepreneurs. Ces banques numériques proposent des services innovants. Mais comment choisir sa banque ou sa néobanque?
Après la création d’une entreprise ou d’une marque, l’une des questions primordiales auxquelles un entrepreneur ou une TPE doit se poser concerne la banque qui accueillera son compte professionnel. Aujourd’hui, les banques en ligne et les néobanques proposent des solutions innovantes qui répondent de manière spécifique aux exigences des sociétés et des autoentrepreneurs en termes de gestion de compte, mouvements bancaires et services comptables. Cet article fait le point sur ses principaux avantages.
Des offres bancaires dédiées aux créateurs d’entreprise
Avec des offres adaptées aux entrepreneurs individuels, autoentrepreneurs, PME et TPE, les banques en ligne et les néobanques s’imposent petit à petit sur le marché des services bancaires. Elles posent de sérieux troubles aux banques traditionnelles qui depuis quelques années voient leurs chiffres d’affaires stagner, au pire chuter à grands pas en perdant plusieurs clients potentiels.
Dédiées aux créateurs d’entreprise, leurs offres comprennent des services similaires aux banques classiques, à savoir compte courant, carte bancaire, possibilité de virements/prélèvements et paiement mobile. Si on allait les comparer de plus près, les néobanques Pro permettent des opérations bancaires entièrement pilotables depuis un téléphone mobile ou une tablette.
Elles ont donc comme avantage principal une possibilité de suivre ses dépenses et gains réalisés en temps réel. D’ailleurs, ouvrir un compte en banque en ligne ne nécessite souvent aucun justificatif de revenus ou de situation personnelle/professionnelle.
Néobanque et banque en ligne pour professionnels : quelle différence ?
Bien qu’une néobanque et une banque en ligne permettent toutes deux à un entrepreneur ou à une TPE de gérer ses virements et prélèvements bancaires, elles se différencient par la présence d’une licence bancaire. En effet, contrairement à la néobanque, une banque en ligne en possède une. Cette licence lui permet de proposer des services supplémentaires similaires à ceux des banques physiques comme différentes solutions d’épargnes, des contrats d’assurance vie et des crédits.
Néanmoins, dans le fond, une néobanque reste une alternative souhaitable pour les indépendants et les petites et moyennes entreprises en raison de ses avantages tarifaires importants et ses services innovants.
Des avantages tarifaires importants
Les néobanques se démarquent surtout pour les tarifs très attractifs qu’elles proposent et la rapidité de ses services. Pour un entrepreneur à la recherche d’un outil de paiement flexible et réactif dans l’optique de réaliser plusieurs formalités juridiques et administratives, une néobanque ne peut que lui convenir.
En principe, une banque en ligne dédiée aux entrepreneurs et TPE prélèvent peu, voire aucune commission sur les retraits et paiements réalisés hors zone euro. Aussi, les taux de change s’appliquent uniquement pour les transferts de banque à banque, un point qui vous fera économiser quelques euros considérables.
De meilleurs tarifs comparés aux banques traditionnelles
D’une manière plus concrète, les banques en ligne et les néobanques se distinguent pour leurs tarifs attractifs. En général, l’entretien d’un compte pro auprès d’une néobanque pour TPE vous coûtera en moyenne 9 € à 15 € hors taxe d’abonnement mensuel, sans compter une offre alléchante d’absence de frais pour les trois premiers mois. Pour le cas d’une banque traditionnelle, les frais de tenue de compte s’élèvent de 20 à 40 € par mois.
Souvent, les frais d’ouverture du compte sont quasi inexistants alors qu’en contrepartie, vous disposez bien d’un IBAN français, d’une carte Visa/Mastercard et d’un certain nombre de possibilités de virements entrants et sortants par mois. En somme, les coûts à payer sont clairs et transparents. Il n’y a donc pas de frais cachés en plus qui vous irritent en fin du mois.
Des services innovants pour les professionnels en plus
Pour couronner le tout, les néobanques dédiées aux entrepreneurs et TPE proposent des services innovants en plus des opérations courantes réalisables avec un compte bancaire créé en ligne. Ces services s’adaptent particulièrement aux besoins des créateurs d’entreprises de toute taille et des indépendants.
On citera notamment des offres de devis et factures intégrées, un classement des notes de frais, l’envoi des informations du compte à son comptable et le désencombrement des tâches administratives importantes. La gestion comptable est largement facilitée suite aux recours des prestations d’une banque en ligne avec la fourniture de tableaux de bord financiers personnalisés.
En plus de ses services innovants, la banque en ligne met à disposition un service client accessible en tout temps et réactif par tchat, par email et par téléphone. La plupart des plateformes de néobanque disposent même d’un chatbot sur site qui s’occupe de répondre aux questions les plus posées par les clients.
Bien que les banques en ligne et les néobanques représentent un avantage considérable pour la gestion de ses opérations bancaires, les intérêts qui en découlent dépendent des prestations proposées. Ainsi, pensez à bien choisir votre banque selon des critères spécifiques comme la fluidité proposée par son application mobile, ses produits bancaires, ses tarifs et le coût de ses cartes.
Les meilleurs néobanques et banques en ligne pour les professionnels
| Banque | cartes | Services | Tarifs | souscription |
|---|---|---|---|---|
 | 2 cartes Mastercard | pack avec compte pro & perso IBAN français ou belge gestion des notes de frais Encaissement en ligne et par chèque Terminal de paiement SumUp Gestion de factures et compta | A partir de 9,90 euros TTC/mois | Plus d'infos |
 | Carte Visa Classis ou Premier | Terminal de paiement Izettle Autorisation de découvert Cloud intégré Assurances pro Livret | A partir de 9 euros TTC/mois | |
 | Carte Mastercard | IBAN français Création de factures Encaissement de chèques Assurances pro | A partir de 9,90 euros TTC/mois | |
 | Carte Mastercard | espaces dédiés | Gratuit | |
 | Carte Mastercard | Export de transaction en différent format Ajout de justificatifs Assurance pro Encaissement de chèques Calcul de TVA | A partir de 9 euros | Plus d'infos |
 | Cartes Mastercard en illimité | Accès aux comptes personnaliés. Paiement des salaires simplifié Gestion des notes de frais Certificat de dépôt des fonds interfaçage avec les logiciels comptables. Depôt de chèques et éspèces TPE Verifone | A partir de 29,99 euros TTC/mois | |